Préstamos de día de pago

Según Nitro by Sallie Mae, se calcula que el 80% de las personas deben dinero cada mes. Muchos recurren a la ayuda de los préstamos de día de pago, ya que calificar es fácil, pero esta es una opción muy arriesgada debido a su alta tasa de interés.

El prestamista no comprueba el crédito. Los únicos requisitos son la comprobación del empleo y los ingresos, así como un documento de identidad válido, lo que puede hacer que este tipo de préstamo resulte atractivo si tiene mal crédito.

Las investigaciones sugieren que el alivio de la deuda mediante préstamos de día de pago se utiliza sobre todo para partidas recurrentes como facturas de servicios públicos, gastos médicos o pagos del coche. El hecho de que no suela utilizarse para emergencias sugiere que este tipo de préstamo es el resultado de una mala gestión financiera.

Este tipo de préstamo se caracteriza por su corto plazo de pago, de un par de semanas a un mes. Su finalidad es cubrir los gastos de subsistencia inmediatos de un sueldo al siguiente, de ahí su nombre. Los préstamos suelen ser de entre 500 y 1.000 dólares, y la intención es devolverlo con los fondos de tu próxima nómina.

Si no puede pagar en la fecha de vencimiento, su deuda seguirá acumulándose a un ritmo alarmante. Por ejemplo, supongamos que pide prestado a una TAE del 400%. Por cada dólar que te presten, tendrás que devolver cuatro dólares. Esto es lo que diferencia a un préstamo del día de pago de la mayoría de los demás. Aunque algunas personas lo consideran un último recurso, se trata esencialmente de una trampa de endeudamiento. Cualquier otra opción de alivio de la deuda es mejor que ésta.

Hay una larga lista de consecuencias. Una de las mayores es que te verás obligado a emplear buena parte de tu próxima nómina para reembolsar el préstamo, que incluye toda la suma con capital e intereses. No hay pagos graduales si no puedes cubrirlo todo de una vez. Dado que el pago medio de una suma global utiliza el 36% de la nómina, tienes muchas posibilidades de no poder hacer frente a tus gastos habituales mes tras mes.

Muchas leyes estatales fijan un importe máximo para las comisiones de los préstamos de día de pago que oscila entre 10 y 30 dólares por cada 100 dólares prestados. Pero incluso con regulación, un típico préstamo de día de pago a dos semanas con una comisión de 15 dólares por cada 100 equivale a una tasa anual equivalente (TAE) de casi el 400%.

Si no llega a cubrir sus gastos mensuales, es muy posible que necesite ayuda adicional con la deuda de los préstamos de día de pago pidiendo prestado aún más dinero. De hecho, 1 de cada 4 préstamos de día de pago se renueva, lo que continúa el ciclo de la deuda a un tipo de interés drásticamente alto.

Peor aún, el prestamista tiene derecho a cobrar sacando dinero de tu cuenta corriente. La cosa se pone muy fea si no hay dinero suficiente para cubrir la deuda. Te cobrarán una comisión bancaria muy elevada y el prestamista no dejará de intentar conseguir su dinero. Incluso pueden vender tu deuda a un cobrador que te acosará sin piedad hasta que la pagues.

La consolidación de deudas reduce a uno el número de acreedores

Si sólo es capaz de cubrir el mínimo de las facturas de su tarjeta de crédito, podría tardar décadas en saldar los saldos. Ahí es donde la consolidación de deudas puede venir al rescate.

Este tipo de alivio de la deuda reduce el número de acreedores a los que tiene que pagar reuniendo todos sus saldos anteriores en un único préstamo nuevo. A continuación, utilizas el dinero del préstamo para pagar a tus acreedores actuales y te deshaces de las multas y recargos por demora.

Además, sólo tendrá que hacer un pago al mismo tipo de interés cada mes. Incluso podrías ahorrar dinero con un tipo de interés más bajo, aunque será para un plazo de pago más largo.

Sin embargo, la consolidación de deudas en forma de préstamo no es para todo el mundo. Si sus deudas pendientes son tan elevadas que apenas puede hacer frente a los pagos mínimos, es posible que no cumpla los requisitos. Es entonces cuando la liquidación de deudas puede ser la mejor opción.

La liquidación de deudas reduce la cantidad que debe

Si sus deudas han crecido hasta el punto de sentirse lo suficientemente desesperado como para buscar un programa de alivio de préstamos de día de pago, existe una alternativa mejor llamada liquidación de deudas. Y usted podría calificar incluso si el mal crédito se interpone entre usted y otros préstamos.

Este tipo de alivio de la deuda reduce la cantidad que debe. Se basa en la premisa de que los acreedores pueden aceptar una cantidad inferior en lugar de arriesgarse a no recibir nada en absoluto.
Si reúne los requisitos, usted y su Asesor de Deuda determinarán una cantidad de pago mensual que se ajuste a su presupuesto y nivel de comodidad. A continuación, los fondos se depositarán en una cuenta de ahorro especial a su nombre asegurada por la FDIC. Así, en lugar de cubrir muchas facturas grandes inasequibles cada mes, pagará sólo una.

Una vez que tenga suficiente dinero en su cuenta, nuestros expertos en deudas negociarán en su nombre para reducir sustancialmente la cantidad que debe. Sólo después de que usted apruebe el acuerdo se pagará al acreedor. Esto continuará hasta que se resuelvan sus cuentas inscritas. Y usted podría liquidar sus deudas en tan sólo 24 a 48 meses.

Su Asesor de Deuda también le mostrará mejores formas de gestionar sus finanzas, incluyendo la elaboración de presupuestos, el ahorro y la planificación anticipada. De este modo, podrá dejar atrás las deudas y los préstamos de día de pago.

Mirar por encima del hombro cada vez que no puedes pagar a un acreedor debe de ser agotador. Y los préstamos de día de pago pueden llegar a desbordarte.

En su lugar, puede trabajar con una empresa que le trata como a una persona, no como a un número. Con el apoyo adecuado, puede resolver su deuda y volver a una vida menos estresante.